高利貸平台再被揭露　借貸寶、人人信涉嫌違規營運

2025年3月15日，央視“3·15”晚會再度揭露了曾引發廣泛爭議的“借貸寶”等電子簽名平台，其涉嫌以高利率放貸並規避監管，引起社會關注。報導指出，該平台上的借貸年化利率高得驚人，借貸寶高達2200%，而人人信更接近6000%。這些平台透過虛假帳號操作、模糊放款人身份、免除監管審核等手段，讓借款人難以追責。

央視調查發現，一些平台允許借款人與放款人線上簽署借條，實際放款金額遠低於借條記錄。例如，一名用戶實際只收到3500元，卻被記錄為借款5000元，短短一週內需支付1500元利息。當借款人無力償還時，平台鼓勵“展期”來延長還款時間，並在此過程中再次收取手續費，導致債務不斷累積，形成“雪球效應”。

在人人信平台，甚至發生借款人僅收到14000元，卻需償還30000元的情況，利息高達16000元。許多借款人抱怨遭遇暴力催收，但由於放款人資訊虛假，無法依法起訴。

據了解，部分平台透過偽造身份、使用虛假認證（如使用已故人士資訊）來註冊帳戶，逃避法律制裁。有平台負責人直言，只需找到年長者、殘疾人等身分，就能通過系統驗證，形成“責任不明”的借貸模式。即使出事，也難以追溯放款人，平台本身則繼續從中抽成。

對於這些亂象，成都市錦江區政府已迅速展開調查並責令相關公司暫停業務。中國網際網路金融協會也呼籲業者不得參與或協助任何形式的非法放貸行為，並禁止技術性逃避監管。

借貸寶聲明將停止新增欠條功能，並限制不熟識人之間的借貸行為；人人信則未有具體整改行動，但其官方資料顯示，該平台長期以來標榜自身為“信用服務提供者”，服務遍及多個金融場景，並與銀行、第三方徵信機構有合作關係。

高利率背後的受害者

不少借款人表示，自己原本只是短期資金周轉困難，但由於缺乏正規金融機構信貸條件，只能選擇風險高的平台借款。他們往往不清楚借款協議中的實際利率，或在簽約時被引導忽視細節，導致墜入高利貸陷阱。

律師指出，電子簽名本身並非問題根源，而是平台設計、放款人行為與資訊不對等所造成的風險。根據《民法典》第670條，禁止提前扣除利息，若違規，法院將按實際發放金額重新認定本金。此外，最高法亦明定借款利率不得超出司法保護上限（目前為年化24%），超過部分不受法律保護。

法律建議與後續追責

法律專家建議，借款人若遭遇高利貸或暴力催收，應妥善保存借款記錄、轉帳憑證等證據，並可同時對平台與放款人提起訴訟。若平台未履行實名審查義務或提供虛假資訊，借款人可追究平台連帶責任。

目前，隨著監管部門介入調查，借貸寶與人人信等平台未來發展面臨重大不確定性。監管機構表示，將強化對網路借貸行為的監督，防止此類平台再度成為高利放貸的溫床。

請找政府認證合法借貸公司-新莊富發當舖