🇨🇦加拿大祭出新規 打擊掠奪性貸款、保障弱勢借款人

為保護財務脆弱族群，加拿大政府將於2025年1月1日起，實施全新貸款規範，重點針對高利貸與發薪日貸款（Payday Loans）進行整頓。新規上路後，不僅設定明確的利率上限，也統一規範小額短期貸款收費標準，盼能遏止部分借貸機構「利滾利」剝削弱勢借款人的行為。

📌 新規重點一覽

• 高利貸利率上限調降：
  年利率上限將從原本的 47.9% 降至 35%，明確劃出合法與非法借貸的界線。

• 發薪日貸款收費限制：
  借款每 100 加元最高收費不得超過 14 加元，統一標準取代原本由各省政府各自規定的制度。

💬 市場反應分歧

業者憂心：恐斷絕資金來源，借款人走向地下市場

部分金融服務業者對新政策表示擔憂，指出過去部分信用邊緣的借款人，雖須承擔高利率，但仍能透過正規途徑獲得急需資金。新規實施後，這些人可能被銀行與貸款機構拒之門外，最終不得不求助於非法借貸或黑市貸款，反而陷入更大風險。

有業者指出，原本能夠取得數千元貸款的中低收入民眾，如今申請遭拒的情況大增，盼政府除了限利，也能同步加強對地下錢莊等非法機構的打擊。

政策支持者：有助打破債務循環、改善信用紀錄

另一方則強調，新規能促使借款人重視自身信用與財務規劃，從而建立良好還款習慣。利率下降也有助於降低長期債務負擔，避免因「以債養債」而陷入惡性循環。

支持者認為，這是鼓勵全民提升信用評分的契機，長期來看，有助於更多人以合理利率獲得正規貸款，逐步擺脫高風險貸款的依賴。

🛡 政府立場：控管利率同時，強化消費者保障

聯邦政府表示，此次改革的核心目的在於保護低收入與信用弱勢群體，防止其被「掠奪性貸款機構」榨乾資源。未來將持續監管貸款市場，並透過修法、執法行動來打擊非法放貸行為，強化借款人的資訊透明與法律保障。

✅ 小結

此次加拿大的貸款利率與發薪日貸款規範改革，顯示政府對經濟弱勢群體的重視，試圖在保障借款權益與抑制不當利潤之間找到平衡點。儘管新規引發部分市場爭議，但長遠來看，若能完善配套措施，將有機會打造一個更健康、負責任的消費金融生態。

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