📉 汽機車融資貸款成新型債務陷阱　專家警告：恐重演卡債危機

過去爆發的卡債風暴導致數十萬人債務纏身，雖然後來制定了專法解決無擔保債務問題，但現在卻出現另一波貸款亂象──汽機車與商品融資貸款。社會觀察人士指出，這些貸款正如「變種病毒」般快速擴散，可能掀起新一波金融風暴。

不少金融行銷廣告主打「信用不良也可貸」、「無需財力證明」、「快速撥款」，透過網路、簡訊或通訊軟體不斷投放，讓不少民眾在急需資金時誤入高利貸陷阱。

🔍 六成債務人涉融資貸款　借錢容易還錢難

關注基層財務議題的團體指出，向他們求助的債務人中，有近六成都涉及汽車、機車或商品融資貸款。有些案件中，一輛二手機車僅值3萬元，卻能借出高達30萬元的貸款；25萬元的汽車也可能借出百萬資金。更有甚者，連冷氣機、手機等商品也成為融資工具──實際未取得商品，卻背負龐大債務。

專家指出，這些貸款吸引力強，是因為它們看似簡便、無門檻，對信用分數已低的借款人特別有吸引力，卻隱藏巨大的利息與費用陷阱。

📲 廣告鋪天蓋地　社群與簡訊成主要管道

貸款行銷的廣告無所不在，不僅出現在報紙分類廣告，更大量滲透社群平台、即時通訊與簡訊推播。幾乎人人每日都會接觸到這些貸款資訊，有時甚至一天數次。

專家指出，若不及時建立監管制度與教育防範，這波貸款亂象可能超越當年信用卡債務風暴的規模。

🧾 貸款套路多樣　常見詐借方式一次看

以下是目前市場上幾種常見的貸款陷阱模式：

1. 信用不良可貸：以「無條件放款」吸引信用紀錄不佳者申貸，實則收取高額利息。

2. 假車貸真陷阱：誘導借款人辦理中古車貸款，車輛未交付卻需支付手續費，並揹上貸款債務。

3. 冒充大型企業：業者名稱仿效合法金融機構，使人誤以為可信，實際是簽署代辦合約。

4. 虛擬商品貸款：標榜辦手機換現金，卻只獲得部分資金，還得承擔高額帳單與電話費。

5. 利率混淆：標榜「低利率」但實為月利息，實際年利可達數十％甚至破百。

6. 吸睛用詞誤導：「保證撥款」、「條件不拘」等詞語，是典型誘導進入貸款陷阱的警訊。

7. APP快速貸：以手機操作簡易為賣點，卻未說明清楚利率與費用，讓借款人陷入不明負債。

⚖️ 專家與民間團體籲：需立法管理

對於這波融資貸款風潮，民間倡議者提出兩項建議：

• 一是債務人應主動尋求法律協助，例如公益團體或法律諮詢資源，以合法程序處理債務。

• 二是政府應正視融資亂象，釐清主管機關責任，針對貸款利率、收費項目與放款標的進行立法與管理。

目前汽機車與商品融資貸款並未全面納入現行的債務清理法制中，無法適用原有無擔保債務的減免機制。倡議者呼籲，應盡速推動立法，針對從事融資業務的公司設立《融資管理條例》，並建立清晰的管理機制與罰則，避免更多家庭陷入惡性債務輪迴。

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